Immobilienfinanzierung Informationen
Bei der Immobilienfinanzierung ist zu unterscheiden zwischen selbstgenutzter Immobilie und vermieteter Immobilie.
Selbstgenutzte Immobilie
Wer sich entschlossen hat, ein Haus zu bauen oder zu kaufen, braucht dementsprechend das nötige Kapital und dieses wird in Form von Darlehen durch Banken zur Verfügung gestellt. Hierbei gibt es einige wichtige Punkte zu beachten, da eine Immobilienfinanzierung eine langfristige Angelegenheit ist. Ob ein Haus gebaut werden soll oder eine bereits fertig gestellte Immobilie erworben werden soll, ist zunächst im Prinzip gleich.
An erster Stelle steht die Frage: Was kann ich mir tatsächlich und dauerhaft leisten?
Nutzen Sie die Vergleichsprogramme im Internet, um sich im Vorfeld mit Informationen zu versorgen. Hier finden Sie auch Programme, die ausrechnen, was Sie sich leisten können. Haben Sie Eigenkapital, das Sie einbringen können oder wollen Sie Eigenleistung einbringen? Das sind Fragen, die eine Rolle spielen und die im Vorfeld gut überlegt werden sollten.
Prüfen Sie, welche Fördermöglichkeiten für Sie in Frage kommen, besorgen Sie sich die Informationen von der KFW-Bank und von den Banken in Ihrer Umgebung. Prüfen Sie, ob es Sinn machen kann, durch eine Bausparkasse zu finanzieren.
Wenn Sie diese Punkt für sich geklärt haben, haben Sie eine grobe Vorstellung von der Kauf-/Bausumme und den ungefähren Kosten, die auf Sie zukommen. Nun sollten Sie sich Partner suchen, die Ihnen mit Rat und Tat zur Seite stehen. Lassen Sie sich beraten. Nutzen Sie die Informationen, die Sie bereits gesammelt haben. Machen Sie einen Termin bei Ihrer Hausbank oder einem anderen geeigneten Finanzierer und lassen Sie eine Baufinanzierung erstellen. Anhand der Ausarbeitung können Sie prüfen, ob der Finanzierer Förderprogramme eingebaut hat und ob die Berechnung nach Ihren Wünschen und Vorstellungen ist. Wenn Sie nicht zufrieden sind, lassen Sie sich von einer andern Bank ein neues Angebot erarbeiten. Achtung! Machen Sie nicht mehrere Bauanfragen auf einmal, sondern eine nach der anderen.
Bedenken Sie, dass möglichst geringe Zinsen ihre gesamten Kosten senken und bedenken Sie auch, dass eine Baufinanzierung eine langfristige Angelegenheit ist.
Wenn Sie die Finanzierungsunterlagen vollständig verstanden haben und zufrieden sind, können Sie beginnen. Haben Sie Fragen, ist Ihnen etwas unklar, klären Sie die Dinge bis zu Ihrer Zufriedenheit, damit Sie keinen Baumläufer erleiden.
Die wohl gebräuchlichste Finanzierungsart bei der selbstgenutzten Immobilie ist das Annuitätendarlehen. Es besteht aus gleichbleibenden Raten, die aus Zins und Tilgung bestehen. Da bei einem Annuitätendarlehen der Zinssatz nicht für die gesamte Laufzeit festgeschrieben wird, macht es Sinn, nach Ende der vereinbarten Laufzeit (in der Regel 5, 10 oder 15 Jahre Zinsfestschreibung) die Raten und Zinsen neu festzulegen. Die Höhe ist dann wieder vom Markt und Darlehensgeber abhängig. Oft wird bei dieser Finanzierungsform ein Bausparvertrag mit eingebracht und die Bausparkasse an der Finanzierung beteiligt.
Fremdgenutzte Immobilie
Die Immobilienfinanzierung für eine Immobilie, die vermietet werden soll, stellt sich etwas anders dar.
Soll ein Mietshaus erst erbaut werden oder erwirbt der Käufer ein fertiges Objekt? Wenn ein fertiges Objekt erworben werden soll, wird meist durch einen Gutachter der Wert ermittelt. Ferner kommt eine Renditeberechnung zum Tragen, die im Vorfeld den Jahresrohmietertrag ermittelt. Anschließend muss der Anleger prüfen, ob das Objekt die Investitionskosten mit Hilfe von Abschreibungen und Mieteinnahmen einspielt und ob eine angemessene Rendite zu erwirtschaften ist.
Sind diese Fragen geklärt, kann der Anleger sich eine Bank suchen und die Investition beantragen. Dafür erforderliche Unterlagen sind bereitzustellen und eine ausreichende Bonität muss ebenfalls vorhanden sein. Ferner wird die finanzierende Bank einen Eigenanteil fordern und eventuell weitere Sicherheiten. Das ist aber von Bank zu Bank verschieden und hängt auch mit dem Investor und seiner bisherigen Tätigkeiten in diesem Segment ab. Analog ist eine Finanzierung eines Neubaus zu betrachten, wobei hier andere Unterlagen zu erbringen sind.
Zur Immobilienfinanzierung eignen sich:
- Annuitätendarlehen
- Festdarlehen
- Volltilger- Darlehen
- Variable Darlehen
- Fremdwährungs-Darlehen
Jede Finanzierungsart hat ihre Vor- und Nachteile, die im Einzelnen abzuwägen sind. Sprechen Sie mit Ihren Beratern über die unterschiedlichen Finanzierungsformen und suchen Sie die Passende für Ihr Vorhaben aus.
